男子摔倒致窒息身亡 平安财险拒赔12万保险金 法院这样判

“ 男子在平安财险投保了意外伤害险后，保险期间内骑车时不幸发生意外摔倒，住院十几天后身亡。据医院出具的死亡医学证明显示，男子是因意外摔倒导致窒息死亡。但家属申请理赔时却遭拒。面对这场理赔纠纷，法院又会如何判决？”

男子在投保了意外伤害险后的保险期间内，骑车时不幸发生意外摔倒，住院治疗十几天后宣告身亡。

后家属向保险公司申请理赔，但却遭到对方拒赔。拒赔的原因是保险公司认为，男子是心脑血管疾病导致摔倒的可能性大，所以不应承担保险赔偿责任。

但是，据医院出具的死亡医学证明显示，男子是因意外摔倒导致窒息死亡。

面对这场意外伤害险理赔纠纷，保险公司究竟该不该赔偿？法院又会如何判决？让我们来一探究竟。

01

男子摔倒身亡后遭拒赔

7月1日，山东烟台中级人民法院披露一则二审民事判决书，将中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（下称：平安财险广东分公司）与一客户家属之间的一起保险理赔纠纷公布于众。

从判决书得知，客户迟某某在平安财险广东分公司处投保了一份意外伤害保险，保险期间1年，具体是自2022年7月至2023年7月。

不幸的是，2022年9月的一天，迟某某在路上驾驶电动自行车骑行时发生意外摔倒，后被送入山东大学齐鲁医院一分院住院治疗。

住院治疗期间，迟某某并未好转，而是在16天后不幸身亡。据医院出具的死亡医学证明显示，迟某某死亡原因是意外摔倒致窒息。

据悉，迟某某在接受治疗期间，花费医疗费用约7.85万元，其中个人支出约3.09万元。

迟某某死亡后，家属随即向平安财险广东分公司报案，并就迟某某投保的意外伤害险向平安财险广东分公司申请理赔。

在保险公司调查核实后，家属本以为会得到一笔保险赔偿金。然而没想到的是，等来的并不是保险公司给予理赔的决定，而是拒赔的消息。

2023年1月份，平安财险广东分公司向迟某某家属出具了“拒赔”通知书，作出拒赔的理由是其认为迟某某不属于意外致死，故依据保险条款免责事由，平安财险广东分公司不应当承担保险理赔责任。

02

平安财险被判赔付12.08万

面对平安财险作出的拒赔决定，迟某某家属无法接受。

无奈之下，迟某某家属将平安财险广东分公司告上法庭，要求对方赔偿迟某某意外保险金共计约12.08万元。

案件在一审时，一审法院认为，迟某某在平安财险广东分公司处投保意外伤害保险，保险公司签发保险单，保险合同合法有效，被保险人迟某某于保险期间死亡，事实清楚。

平安财险广东分公司辩称迟某某不属意外致死，但迟某某家属提交的死亡医学证明载明，迟某某死亡原因系意外摔伤致窒息。同时，法院指出，结合双方提交的证据也能够相互印证迟某某是意外摔伤后死亡。

因此，一审法院对保险公司应当赔偿迟某某家属保险金共计12.08万元（赔偿死亡赔偿金10万元、医疗费2万元、住院津贴800元）予以了支持。

最后，一审法院判决，平安财险广东分公司给付迟某某家属意外伤害保险金共计12.08万元。

一审判决落地后，平安财险广东分公司不服判，于是向二审法院提起上诉。

平安财险广东分公司上诉称，目前保险业对意外伤害的定义为被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。而迟某某家属提交的证据不能证明迟某某是意外伤害致死。

在平安财险广东分公司看来，结合现场路况和既往病史，迟某某死亡的原因是心脑血管疾病导致其摔倒的可能性大，所以其不应承担保险赔偿责任。

不过，面对平安财险广东分公司的这一上诉理由，二审法院查明后认为，结合迟某某死亡医学证明及平安财险广东分公司的调查报告，可以认定迟某某是因意外伤害导致死亡，保险公司应当承担赔偿责任。

故二审法院表示，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。故二审法院驳回了平安财险广东分公司的上诉请求，维持原判，并将判决裁定为终审判决。

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